Всем доброго дня.
Как правило, чукча не писатель, чукча читатель, но почитав посты с вопросами о страховых, решил, в меру познаний, расставить точки на i.
Начнем с ОСАГО.

UPD: Каюсь, про талон на новое авто ввел в заблуждение. На новый авто, купленный у оф. дилера талон не нужен в течение трех лет. Ни для КАСКО ни для ОСАГО. C 2012 года.

UPD2: Многие не понимают разницы между диагностической картой и талоном техосмотра. Поясню - талон = карта. Точнее карта по новому законодательству заменила талон. Вот ссылка http://www.rg.ru/2012/07/30/tehosmotr-dok.html
То есть, проходить техосмотр нужно (если авто старше трех лет)! Но дадут вам не талон, а диагностическую карту. Проходят ТО сейчас не только в МРЭО, но и в коммерческих сервисах, аккредитированных на ТО. Эта карта нужна только страховой, ГИБДД их не проверяют.

UPD3: Про "МиниКАСКО" - Это такое ДАГО наоборот. То есть, если виновником ДТП являешься не ты, и у тебя есть такой замечательный полис за 5 т.р., то страховая возместит тебе ремонт сверх того, что покроет ОСАГО виновника. Однако, есть ограничения - стоимость а/м, в среднем до миллиона, максимальная выплата, - 70-75% от стоимости авто. В целом - штука достаточно полезная, ибо ДАГО бывает не у каждого виновника ДТП. Ах да, разумеется, наличкой вам никто не заплатит, а отправит чиниться в аккредитированную СТО.

UPD: убрал двусмысленные фразы. спасибо комментаторам, что поправили.

Распространенный вопрос – выдадут ли мне полис без диагностической карты (талона ТО).
Да. Выдадут. Только в течение двух недель (в разных страховых по-разному, но как правило) ты обязан сообщить номер карты по телефону, указанному на полисе, либо предоставить ее копию (можно на мыло своему агенту). Если этого не сделать, то ездить будет можно, ГИБДД не тронет (они не имеют права проверять наличие ТО), однако, полис будет недействителен. То есть, при наступлении страхового случая (ДТП) выплат не будет!

О тарифах.

ВО ВСЕХ СТРАХОВЫХ ТАРИФЫ ОДИНАКОВЫЕ! СКИДКИ БОЛЬШЕ 5 процентов НИКТО ДЕЛАТЬ ПРАВА НЕ ИМЕЕТ!!!
Существует такое понятие КБМ (коэффициент бонус-малус). В подробности происхождения названия вдаваться не буду. Вкратце – коэффициент безаварийности. Зависит от количества страховых случаев в год, стажа вождения и возраста. Формула расчета достаточно сложная, но одинаковая у всех страховых. Приводить ее не буду, но все достаточно просто - если тебе 18 и права получил вчера – то платить будешь много, если год проездил без аварий, то коэффициент снизился – платишь меньше. Попал в ДТП (как правило не зависимо от того, кто был виновником) – коэффициент увеличился. Хотя, сейчас многие страховые не накручивают КБМ за регрессный убыток. Рекомендую сохранять старые полисы при покупке новых, т.к. база по ним не всегда ведется, и, для сохранения хорошего коэффициента, его можно (и нужно) подтвердить предыдущим полисом. Вдобавок, часто, при смене страховой, новый страховщик дает скидку, если ему отдать старый полис другой страховой.

Если водителей вписано несколько, то КБМ считается по наименьшему возрасту и стажу. Если страховка без ограничений – то по страхователю.

О покрытии. Напомню, что ОСАГО покрывает не твои убытки, а убытки того, в кого, собственно, ты въехал. Размер вознаграждения, на данный момент, 160 т.р. при 3 и более участников (делится поровну), и при причинении тяжкого вреда здоровью (с них оплачивается лечение пострадавшего). Если участников двое – то покрытие 120 т.р. ОСАГО, также, покрывает отбойники, столбы и т.п. (Если дорожники утверждают обратное – в суд их!). Все, что ты набедокурил сверх 160 т.р. будешь оплачивать сам, если потерпевший решит это с тебя взыскать.

Если у потерпевшей стороны КАСКО, это не значит, что ему все равно, есть ли у тебя ОСАГО! То, есть ему-то пофиг, но вот его страховая, после того, как выплатит ремонт, захочет компенсировать свои убытки. И делать она это будет за счет твоего ОСАГО (120 т.р.). Все сверх 120 тыров, они будут взыскивать через суд.
Поэтому! Настоятельно рекомендую приобретать ДАГО (добровольная автогражданка). Стоит недорого, расширяет стоимость покрытия ущерба вплоть до 3КК руб. (смотря сколько заплатишь). Иначе, на современных машинах бампера зачастую стоят больше 100К.
Кстати, с нового года будут подняты тарифы на 25-30 процентов и увеличено покрытие до 400-500 т.р.

Теперь о КАСКО.
КАСКО – это не аббревиатура. Это перевод с французского «что-то про страховку бла-бла-бла».
Для чего нужно. Нужно для гарантированного покрытия ТВОИХ убытков при ДТП, независимо от того, кто был виновником. Может включать страховку от угона, полного уничтожения, несчастного случая и т.п. Чем больше заплатишь – тем круче страховка!

Сразу уточню – КАСКО не заменяет ОСАГО ни в коем разе! То есть, не покроет чужой убыток. Зато для него талон ТО не нужен. Поясню – если ты в кого-то врезался, то, будь у тебя хоть супер-пупер каска, все что ты набил больше чем на 120 тыщ, покроешь из своего кармана. Зато твоего коня починят бесплатно.

Рекомендую брать опцию «вызов аваркома» и «сбор справок», если таковая есть в твоей страховой. Очень экономит время, деньги, а стоит недорого. Аваркомы отлично знают, какие документы куда нужно предоставить, приедут на ДТП раньше ГИБДД, и подскажут, как себя везти и что говорить для ГАИ. (случаи разные бывают).
По выплатам и разным страховым случаям есть много ньюансов, все расписывать не буду. Готов, по мере знаний и опыта, ответить в комментах.